Términos de un contrato de préstamo entre personas físicas y jurídicas

Según el Código Civil, un acuerdo de préstamo entre individuos supone que una parte transfiere a los otros fondos u otros elementos con ciertas características genéricas. Este es uno de los tipos más comunes de transacciones. Le garantiza al prestatario que devuelva el dinero o las cosas recibidas en la misma cantidad, este es su deber. Sin su implementación, no tiene derecho a terminar la transacción. Se considera unilateralmente vinculante, porque el prestamista solo tiene derechos.

¿Qué es un contrato de préstamo?

Este es el nombre del documento que refleja el acuerdo entre las partes sobre la transferencia por un cierto período de dinero, moneda extranjera o cualquier otra cosa, después de lo cual se devuelven en el mismo volumen y calidad. Cuando el prestamista transfiere dinero o cosas al prestatario, la transacción del préstamo entra en vigencia. Su objeto puede ser objetos que no tienen características excepcionales y se pueden reemplazar fácilmente por otros similares desde un punto de vista legal.

Signos principales

Un documento que confirma un préstamo tiene varias características distintivas que lo distinguen de otras transacciones. Los principales son los siguientes signos:

  • el objeto del contrato es la actividad del deudor al devolver el dinero tomado o una cantidad igual de las cosas recibidas;
  • para el prestatario se supone que existe autoridad para disponer del objeto de la deuda, a través del cual es posible usar efectivo u otras cosas;
  • naturaleza real, ya que el documento comienza a operar desde la fecha de provisión del dinero o artículo;
  • El acuerdo de préstamo es unilateral: asigna obligaciones al deudor y le otorga al prestamista los derechos.

Regulación legal

El procedimiento para compilar un documento y cumplir con sus obligaciones está regulado por el Código Civil de la Federación Rusa. En el art. 807 del Código Civil de la Federación de Rusia proporciona su definición, el comienzo de la acción, los elementos y las características de la disposición. De conformidad con las normas del art. 808-818, se determinan la forma de la transacción, las obligaciones, las consecuencias de la pérdida de su seguridad y las violaciones de las condiciones concluidas. También explican el proceso de contestación, reconocen el documento como no concluido y discuten en detalle los tipos: uso previsto, letra de cambio, fianza, etc.

Formulario de contrato

Según el artículo 808, una transacción se concluye por escrito, siempre que el monto prestado sea diez veces el salario mínimo. Lo mismo se aplica si el prestamista es una entidad legal. En este caso, el contrato de préstamo debe presentarse por escrito, independientemente del monto. En ausencia de estas condiciones, puede ser oral. En apoyo de la deuda, se proporciona un recibo u otro documento sobre la transferencia de dinero o cosas. En caso de disputa, es evidencia apropiada.

El valor del contrato de préstamo en efectivo.

Por acuerdo de las partes, la deuda como resultado de la venta, arrendamiento de bienes u otros motivos puede ser reemplazada por una obligación de préstamo. Una característica distintiva es la aclaración de la terminación de los términos anteriores de la transacción. Si no contiene información sobre intereses por el monto tomado o sanciones por pagos atrasados, entonces se considera de forma gratuita. El cumplimiento de las obligaciones a menudo se garantiza mediante una garantía, garantía o compromiso bancario.

Ámbito de aplicación

El valor del acuerdo de préstamo se aplica a todas las relaciones donde hay una transferencia en la propiedad de dinero o cosas intercambiables. Se compromete a devolverlos en la misma cantidad y de la misma calidad. La legislación definió esta operación como un amplio alcance para la regulación de las obligaciones de préstamos comerciales en forma de:

  • anticipo;
  • anticipo;
  • cuotas o pago diferido por bienes, servicios o trabajo.

Términos esenciales

De acuerdo con el Código Civil, las condiciones esenciales incluyen el tema, el objeto y los matices con respecto a los cuales las partes del acuerdo de préstamo llegan a un acuerdo. Estos últimos están regulados por el artículo 432 del Código Civil de la Federación de Rusia. Las principales características de las condiciones esenciales:

  1. El tema son las acciones del deudor para transferir al prestamista la misma calidad y cantidad de cosas que se recibieron, o para pagar la deuda monetaria.
  2. Objeto: dinero u otras cosas que tienen características genéricas, es decir que puede ser intercambiable
  3. Los términos del acuerdo son una descripción escrita de la cantidad, la fecha de devolución y el procedimiento para usar los fondos, si es necesario, la cantidad de intereses pagados. El acuerdo se concluye si las partes acuerdan todos los puntos indicados.

Especie

Los artículos 814-817 del Código Civil discuten los principales tipos de tales transacciones. La clasificación distingue los siguientes cuatro tipos:

  1. Acuerdo de objetivo de préstamo en efectivo. Los fondos recibidos se utilizan para alcanzar ciertas metas.
  2. Letra de cambio Para esta seguridad, el propietario tiene derecho a exigir al cajón el pago de la obligación.
  3. El vínculo Su titular tiene derecho a recibir no solo el valor nominal, sino también el equivalente de la propiedad.
  4. Préstamo estatal interno (préstamo estatal). En este caso, el prestamista es una entidad legal o un ciudadano, y la Federación de Rusia es el prestatario.

Entre individuos

Un acuerdo sobre un préstamo de dinero entre individuos puede presentarse oralmente o por escrito. La última opción supone que el monto transferido es de 10 salarios mínimos. La confirmación al final del contrato puede ser la firma de testigos de que los fondos se proporcionan al prestatario. A menudo se transfieren de una cuenta bancaria a otra cuenta no monetaria. Una transacción de préstamo entre individuos tiene varias características más:

  • si el contrato se firmó por un monto mayor que el realmente recibido, entonces el prestatario tiene el derecho de impugnar este hecho en la corte;
  • en este caso, la transacción se considera concluida por el monto real.

Entre personas jurídicas

En este caso, ambas partes son personas jurídicas. En tal situación, se requiere la ejecución obligatoria por escrito independientemente de la cantidad a la que se estima el objeto transferido. En el curso del acuerdo, las partes deben acordar los intereses para calcular el cargo por usar el artículo. Si no está documentado, puede usar la tasa bancaria aplicable al momento de firmar el acuerdo.

Los intereses se pagan mensualmente durante todo el período de la transacción. Esto también se aplica a la emisión de préstamos rotativos. Otras características de diseño:

  • una condición esencial es el término, porque al final el prestatario debe pagar todo el dinero o los activos;
  • Si no se ha determinado el período de validez de la transacción, el prestatario deberá devolver el dinero dentro de los 30 días calendario a partir de la fecha de la solicitud;
  • El documento está redactado en el número requerido de copias y firmado por representantes de ambas partes.

Entre un individuo y una entidad legal

Esta variedad es significativamente diferente de las dos anteriores: tiene dos escenarios con características distintivas:

  1. La entidad legal otorga dinero físico en forma de intereses o préstamos sin intereses. El prestamista es un banco u otra institución de crédito (prestamista).
  2. Un individuo presta a una entidad legal. Muchas compañías recurren a tales métodos si tienen dificultades para obtener un préstamo. Un prestamista puede incluso ser un empleado o fundador de una empresa. El acuerdo está asegurado por los activos de la empresa o el sujeto de una prenda.

¿En qué momento se considera concluido un contrato de préstamo?

Esta operación pertenece a la categoría de las reales. Esto significa que comienza a actuar solo después de la transferencia real de fondos o cosas del prestamista al prestatario. De esta condición se deduce que el punto importante es el hecho de recibir específicamente el artículo, que debe estar respaldado por un documento redactado correctamente. Esto es necesario para que en el futuro el prestatario pueda impugnar el contrato, si de hecho recibió menos. Se le priva del derecho a usar el testimonio si el documento se redacta por escrito.

Contenido del contrato de préstamo

Dada la naturaleza unilateral del documento, contiene información sobre la obligación de devolver la transacción al prestatario. El documento describe la composición del tema y las condiciones cubiertas por el acuerdo mutuo de las partes:

  • objeto de préstamo;
  • periodo de retorno;
  • interés
  • método de pago de la deuda;
  • método de reembolso

Partes del contrato

Un acuerdo de préstamo estándar tiene dos partes: el prestatario recibe dinero o cosas y el prestamista lo transfiere bajo ciertas condiciones. Pueden ser cualquier sujeto de derecho civil: personas físicas o jurídicas. En el primer caso, se indica el apellido, el nombre, el patronímico de la persona y, en el segundo, el nombre completo de la organización o empresa.

Manera de asegurar

Se utilizan diversos métodos de garantía para garantizar que el prestatario reembolse la deuda. Los principales son los siguientes métodos:

  1. Perder Esta es una multa o multa que obliga al deudor a cumplir con sus obligaciones a tiempo. En la práctica, después de la corte se cobra una multa no más que la deuda principal.
  2. Compromiso Esta es una de las formas más confiables de proporcionar. El prestatario proporciona cualquier propiedad bajo fianza, lo que no permite que se venda, hipoteque o done hasta que se pague la deuda.
  3. Fianza Implica la participación de terceros que se convertirán en garantes de la devolución de la deuda. Están obligados a pagar en igualdad de condiciones con el prestatario.

Interés

La parte que recibió el préstamo acuerda pagarlo dentro de un período predeterminado. Si el documento no contiene confirmación de que la transacción es gratuita, entonces el prestamista tiene el derecho total de pagar intereses sobre el contrato de préstamo. La decisión sobre el monto de su devengo finalmente es tomada por el Banco Nacional, si las partes no pueden llegar a un acuerdo. El interés será igual al banco al momento del pago de la deuda en la región de residencia del prestatario. Dicha transacción se considera reembolsable.

El hecho de que la deuda esté libre de intereses necesariamente debe declararse en el documento redactado. De lo contrario, se impondrán intereses bancarios sobre el monto. La transacción libre de regalías es posible:

  • si el contrato se redacta por un monto que no exceda los 10 salarios mínimos o no se aplica a la actividad empresarial;
  • si el objeto no es dinero, sino otras cosas con características genéricas.

Métodos de reembolso

Las partes tienen el derecho de determinar y documentar independientemente el método de pago de la deuda. El dinero se paga en una cantidad a la vez, o en partes para varios pagos. Si los términos contractuales no se aplican a los intereses, se devengan mensualmente. La devolución de la deuda se puede fijar por escrito, luego se emite un recibo al transferir efectivo. El método no monetario se confirma mediante extractos bancarios y cheques.

Acuerdo adicional de las partes

Si el prestatario debido a circunstancias de la vida no puede cumplir con sus obligaciones, entonces tiene la oportunidad de salir adecuadamente de esta situación con la ayuda de un acuerdo adicional. Es un documento oficial prescrito por la ley. El acuerdo se redacta por escrito y debe ser firmado por ambas partes. El documento cambia parcial o completamente los términos de la obligación de la deuda principal y con mayor frecuencia se relaciona con cambios en los términos de pago o refinanciamiento.

Cumplimiento de obligaciones

De acuerdo con el artículo 810 del Código Civil, una vez concluida la transacción, el prestatario deberá devolver el monto recibido al prestamista. El plazo y el tamaño se determinan por documento por acuerdo de ambas partes. La violación de las obligaciones por parte del prestatario conduce a la pérdida o la demanda por parte del prestamista del cumplimiento anticipado de las obligaciones. Para evitar consecuencias negativas, es importante conocer el procedimiento para devolver fondos o cosas prestadas.

Procedimiento de devolución

El prestatario transfiere los fondos de una manera y cantidad claramente establecidas. En caso de una transacción libre de intereses, el monto puede devolverse antes de lo programado sin el consentimiento del prestamista, pero con una condición, a menos que el contrato disponga lo contrario. Si el préstamo es reembolsable, la cantidad tomada solo se puede devolver con la aprobación de la parte que emitió los fondos. Cuando no se especifican los plazos, el prestatario acepta devolver al prestamista el objeto de la transacción dentro de los 30 días a partir de la fecha en que este último hace este requisito.

Préstamo por el prestatario

Si la parte prestataria ha violado los términos contractuales, el prestamista tiene derecho a exigir el cálculo de los costos de inflación e intereses anuales por pagos atrasados. No habrá penalizaciones con este desarrollo de eventos. La hoja del contrato puede contener información sobre la sanción. Se expresa como multa o interés. Se prescriben solo en porcentaje. La multa es del 100% de la deuda que se origina, y la multa es del 0.5% del monto total por cada día de pago retrasado.

Ejemplo de llenado de contrato

El documento debe compilarse lo más detallado posible para evitar una doble interpretación de cualquier frase. Para hacer esto, explica claramente todos los acuerdos de las partes sin ninguna reducción. La lista de lo que debe indicarse en el texto del contrato:

  • lugar de compilación: un pueblo, pueblo o ciudad;
  • fecha de compilación: indicada en la hora local al momento de firmar el contrato;
  • apellido, nombre, patronímico de ambas partes y otros datos que ayudarán a evitar la confusión con los nombres completos (a veces se indican datos del pasaporte, fecha y lugar de nacimiento);
  • la cantidad de efectivo, el procedimiento para su transferencia;
  • la cantidad de interés por año, por mes o por cada día de la transacción, el momento de su pago;
  • fecha de regreso en forma de una fecha específica o la ocurrencia de un evento específico;
  • método de reembolso: efectivo o no efectivo;
  • otras condiciones por acuerdo de las partes;
  • firmas de las partes con descifrado.

Ejemplo de acuerdo de préstamo entre individuos

Una característica distintiva de este formulario de muestra es una indicación de las personas como prestatario y prestamista. El documento deberá indicar su apellido, nombre y patronímico. El resto de la plantilla sigue siendo estándar, contiene información sobre el objeto de la transacción, el monto o la cantidad, el procedimiento para pagar la deuda y las medidas para el incumplimiento de los términos escritos del acuerdo.

Acuerdo de préstamo de entidad jurídica - muestra

Si el documento se elabora entre un individuo y una entidad legal, las partes en la transacción se indican de manera diferente. Tradicionalmente, el prestamista se indica primero, y el prestatario segundo. Para un individuo, se prescriben el apellido, el nombre y el patronímico. Legal: se muestra en forma del nombre de la organización, por ejemplo, "Compañía de responsabilidad limitada Smybka". Luego se prescriben el TIN y el PSRN (número de registro principal del estado) de la compañía y su dirección. Los elementos restantes son los mismos que para la muestra estándar.